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银行流水手续费是什么(进账多久转出才算流水)2025年11月精选新闻

银行流水手续费是什么(进账多久转出才算流水)

涉事银行：山东兰陵农村商业银行股份有限公司磨山支行（对异常交易监控失职）。一、核心事实：银行流水揭示的三大致命漏洞根据庞云龙案刑事笔录及银行流水（附件1-5），其账户（尾号4359）在2023年5月8日至11日期间呈现完整洗钱链条，存在以下重大漏洞：1. 银行风控系统形同虚设高频快进快出：资金到账后几分钟内即被转出，账户余额常归零。例如：5月10日11:44:49接收受害人宋小恒10万元后，立即向广州晶东贸易有限公司转账92,400元；5月9日单日发生数十笔交易，单日流水超百万元。交易时间异常：深夜、凌晨仍持续交易（如5月9日跨行实时汇出至胡建军、龙梅等账户）。银行未采取管控措施：明显异常交易未触发预警或冻结，违反《反洗钱法》第20条规定的可疑交易报告义务。2. 资金流转路径暴露洗钱链条赃款汇集（多对一）：资金从宋晓恒、卢某、后某，崔某，等全国多地受害人账户汇入庞云龙账户。赃款分流（一对多）：资金被迅速分散转至下游账户：个人账户：胡建军（37,500元）、龙梅（40,000元）、杨有娥（70,300元）、龚海琴（75,986元）、宋学文（19,803元）；对公账户：广州晶东贸易有限公司（92,400元）、360借条对公收款户、北京微财科技有限公司等。3. 关键风险事件未受干预错账调整暴露风险：5月9日向龙梅转账40,000元后立即冲正，提示对方账户异常，但庞云龙账户仍继续交易；ATM高频取现：余额仅1.6万余元时仍分次取现1万元并支付高额手续费，符合洗钱末端特征。二、法律定性：下游收款方涉嫌“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”主观明知可推定：下游账户在无合法交易背景下，接收来自司法认定的“一级卡”赃款，且资金“秒级”转移，符合《刑法》第312条“明知是

为什么在财务造假中搞定现金流量表很麻烦？1、证据链极其复杂：需要伪造一整套与体外循环相匹配的合同、单据、银行流水，且每一笔资金的来龙去脉都要能“自圆其说”，任何一个环节出纰漏都会前功尽弃。2、涉及第三方：资金体外循环必然涉及银行和多个外部公司（马甲），协调难度大，且有泄密风险。3、成本高昂：资金在流转过程中会产生税费、手续费等“摩擦成本”，这些都需要公司自己承担，是维持谎言的直接代价。4、审计：现代审计程序对现金流的真实性检查非常严格，包括银行函证、流水双向核对、对异常交易方背景的调查等，蒙混过关的难度越来越大。

大中午的给我气得饭都没吃下。【水滴保】你是真行啊！！！欺负老人玩手机不熟练，小程序里藏快捷扣款诱导付费，让人买一年四千块的高额保险，你是人啊？！！！！找客服退保就会说车轱辘话，说什么等电话，根本不会联系你！电话还会推销更多更贵更没用的保险！！！（为了防止大家血压升高我先说结果：保费要回来了）我说一下这个事情始末。吃饭之前我妈突然找我说要销掉一张银行卡。我说好好的销卡干什么，你退休了现在去银行重新办卡都不一定办的下来一类卡（我不确定这点），以前的卡就继续用呗，它是乱扣费了还是怎么了？我妈就说银行卡多了（指两张），想销掉一张，只留一张。我真觉得没必要，她又说觉得银行卡绑了zfb绑了wx支付不安全。我说zfb那个不是绑定，只是你转账用过有卡号记录，wx是真有绑定。然后我妈就是说想销掉一张。我说你要换卡绑的话直接换，你销卡做什么。她就说老了记不住，一张卡就够了。我吃着吃着饭左思右想不对。为什么突然提到绑wx支付不安全？怕是从wx点了什么链接过去被扣了钱吧！！！我直接拿她手机过来，发现一个崭新的孤零零的图标在手机第二页，水滴保。点进去一看，崭新的两张保单啊，2号交的费，到今天8天，8天就扣了400块，比我家伙食费都高，难怪我妈受不了了，觉得要销卡就行。我看她，她搁那儿支支吾吾半天才说，之前有人从wx发捐款链接，她点进去，不知道怎么点两下就被扣了400，不敢说，怕继续被扣，就想把卡销了。我都给气笑了。我说今天你绑的是钱少的卡，如果你销卡，以后支付只能绑唯一一张主卡，那要是再被骗呢，是不是这辈子不用银行卡了？这是销卡的事吗？

24万元。* 交易金额与客户身份严重不符：作为个人账户，单日交易流水高达数十万甚至上百万元，与个人正常消费、经营规模完全不符。* 24小时不间断交易：交易记录显示，资金流转在非工作时间（如深夜、凌晨）仍在持续，这绝非正常经济活动。如此典型的异常交易模型，银行的反洗钱监控系统理应自动预警并触发限制（如暂停非柜面交易、冻结账户），但事实是，该账户畅通无阻地完成了所有操作。这是银行在履行《反洗钱法》规定义务上的严重失职。漏洞二：资金流转路径清晰暴露完整的洗钱链条流水清晰地展示了赃款的“汇集-分流”过程：1. 赃款汇集（贷方/C-贷）：资金从宋晓恒（您）、卢秀莲、后颖、崔艳坤等全国多地、互无关联的个人账户小额汇入。这正是诈骗团伙诱骗受害人将钱转入“一级卡”的典型操作。2. 赃款分流（借方/D-借）：资金被迅速分散转给两类账户： * 下游个人账户：如胡建军、龙梅、杨有娥、龚海琴、宋学文、王英芳、刘牛凡、吴慧云等。这是为了将赃款“化整为零”，切断追踪链条。 * 可疑对公账户/平台：如 “360借条对公收款户”、“北京微财科技有限公司”、“深圳市中融小额贷款有限公司”、“武汉合众易宝科技有限公司” 。这些平台常与非法网贷、诈骗资金转移相关联，是洗钱链条的关键环节。漏洞三：关键风险事件暴露账户的异常状态* 频繁的“错账调整”：如向“龙梅”转账4万元后立即被冲正（错账调整），这强烈暗示对方账户可能已被风控系统标记或处于异常状态，但庞云龙的账户仍能继续交易。* 可疑的ATM取现：在账户余额仅万余元时，仍坚持支付高额手续费分多次取现，符合洗钱末端“取现洗白”的特征。二、

银行与常某等借款合同纠纷一案，人民法院判决常某偿还某银行借款100万元本息。进入执行程序后，人民法院于2021年12月27日查封被执行人常某名下一套房屋。案外人赵某以该房屋已经由常某“抵债”给他为由提出执行异议，要求排除案涉房屋的执行。“抵债”的基本情况：赵某于查封前一天持82万元银行转账记录、借条以“民间借贷纠纷”为由将常某起诉至法院，立案当天双方达成还款协议，并向人民法院申请出具民事调解书确认常某欠付赵某82万元本息。其后，双方签订《房屋抵顶协议》将案涉房屋抵偿调解书确认的债务。执行法院入户调查时发现被执行人常某及配偶仍在案涉房屋内居住，并由常某实际缴纳物业费、水电费。因赵某与常某的案件存在诸多疑点，人民法院依职权调取该二人的银行流水等材料，发现赵某与常某之间银行交易往来频繁，赵某主张借出82万元后的第3天，常某随即向赵某转回85万元。但双方在调解时向人民法院隐瞒了该循环转账的情况。另外，常某的银行卡在转账后、起诉前已通过挂失而启用新卡号，但双方在伪造借条时忽略了该细节，将收款卡号写为当时并不存在的新卡号。裁判结果审理法院认为，本案中赵某、常某虽然签订了《房屋抵顶协议》，但赵某在本案查封前并未实际占有案涉房屋，且对长期未办理过户手续不能合理说明，以物抵债的真实性存疑。故判决继续执行案涉房屋。基于入户调查情况和依职权查明的事实，审理法院依法对相关民间借贷纠纷案件启动审判监督程序，同时与检察机关会商，将该犯罪线索移送公安机关刑事立案。常某、赵某已被检察机关批准逮捕，刑事案件目前处于审查起诉阶段。典型意义执行异议之诉本是

台州的关先生因手头紧张，萌生了在网上申请贷款的想法。他在某个平台填写了个人信息后没几天，便有一位“热心”网友通过支付宝添加他为好友，声称可以为其办理贷款。双方取得联系后，对方通过支付宝发给关先生一个网页链接。关先生点开链接后，一位自称是“上海平安普惠”的贷款客服专员主动联系他，并与其详细核对了贷款金额与利息。一切看似非常专业、正规，这让关先生放松了警惕。然而，这正是骗局的开始。随后，客服话锋一转，声称关先生因“个人综合评分过低”，无法直接放款，需要先“刷流水”来提升信用。信以为真的关先生，在对方的指引下，陆续扫描其提供的二维码，多次支付了共计10030元。完成支付后，对方告知关先生评分已达标。但关先生左等右等，贷款却始终没有到账。当他再次询问时，对方又称其贷款项目因“系统监测”已处于“临时冻结状态”，需要再支付10000元“解冻金”才能放款。至此，关先生才惊觉自己可能上当受骗。他表示已无钱支付并要求退还此前支付的款项，但对方又以“操作超时”等新理由推脱。最终，关先生确认被骗，选择了报警，共计损失10030元。#台州网警•网络安全天天学# 警方提醒：1、所有正规的金融机构在放款前，绝不会以任何名义（如刷流水、解冻金、保证金、手续费等）要求借款人提前支付费用。凡是要求先交钱的，都是诈骗！2、对于不明链接、二维码和软件下载地址要保持高度警惕。3、如有贷款需求，请通过银行等持有金融牌照的正规机构官方渠道办理，不要轻信陌生来电、短信或网络广告。4、绝对不要点击陌生人发来的任何链接或扫描来历不明的二维码，这些往往是通向钓鱼网站和诈骗陷阱的大门。

#鄂检新闻##普法宣传#【为办贷款注册公司，却成诈骗帮凶】2024年12月，王某某在某社交软件上看见办理贷款的消息，随即添加了上线的联系方式，上线向王某某宣传只需要注册一个公司并办理对公账户即可，该类贷款审核程序简单、放款快、利息低，甚至连银行流水都不需要操心，由上家帮忙走账，而且在办理相关手续的过程中竟然还可以得到上家的“辛苦费”。面对如此大的诱惑，王某某放弃了辨别真伪的念头，按照上家的要求注册了一建筑公司，后将对公账户、U盾、电话卡等交给上家操作转账刷流水，并收取报酬5700元。正当王某某幻想着自己能获得数十万贷款的时候，上家突然失去联系，其提供的银行账户更是被他人用作转移诈骗资金的工具。经统计，王某某提供的银行账户2025年1月共流入资金40余万元，其中查证属实的电信诈骗资金7万元，系秭归籍被害人转入。公安机关于2025年2月立案侦查，2025年5月移送秭归县检察院审查起诉。受理该案后，承办检察官结合王某某的认知能力、职业身份、跨地域流动、销毁通信记录、获取不当报酬等方面，综合认定其主观上明知他人利用信息网络实施犯罪，客观上为他人提供银行卡，转移资金40余万元（包含诈骗资金7万元），情节严重，构成帮信罪。因王某某主动向公安机关自首、退缴全部违法所得、真诚悔罪、认罪认罚，秭归县检察院对王某某作出相对不起诉处理。@正义秭归

月收入＜2万：避免前期月供超收入50%，影响生活质量；有大额支出计划（如育儿、装修）：保留现金流更安全；职业收入预期稳定（如公务员、教师）。优先选等额本金的情况：月收入＞3万：轻松覆盖高月供，且省下利息≈一辆车钱；1 计划10年内提前还款：前7年还本金更多，剩余贷款少；46 中老年群体：收入见顶但储蓄足，越往后压力越小。⚠️ 银行不会告诉你的真相：银行默认推等额本息，因多赚利息；1 但你有权主动要求选等额本金！（需符合收入流水审核）1⏰ 三、提前还款最佳策略两种方式提前还贷的关键时间点完全不同：等额本金：20年期第5年/30年期第7年前还（此时本金剩余少）；46 等额本息：20年期第6年/30年期第8年前还（超过此时利息已付70%+）。→ 建议操作：缩短年限＞减少月供，省利息更多。3446🌰 极端案例：等额本息还到第15年时，剩余本金可能仍有60%，而利息已支付85%，此时提前还款省息效果微弱。🔄 四、2025年新政策：自由切换还款方式天津、广州等城市公积金贷款允许变更还款方式（商贷需咨询银行）：37 本息→本金：需补足前期本金差额，并重新审核收入流水；本金→本息：需支付手续费，月供压力立即降低。→ 变更适合人群：收入大幅提升/下降、继承遗产等突发资金变化者。💎 终极建议年轻人/首套房：选等额本息，用时间换收入增长空间，避免因月供透支抗风险能力；高收入/二胎家庭：选等额本金，总利息少＝给家庭多留一笔积蓄；终极心法“没有绝对划算，只有是否适配你未来10年的现金流” 。@虎嗅APP（📱 立刻行动：用支付宝“房贷计算器”输入你的贷款金额/利率/年限，对比两种方式的总利息和月供压力！）南京·宋家庄

被家人责备后，她日夜盘算如何追回钱款，连续3个月频繁搜索“钱被骗了有什么办法”“如何追回被骗资金”等词条，却始终毫无进展。当年7月，殷女士浏览防骗视频评论区时，网友“雪梨”留下的“追回经历”让她眼前一亮。她立即私信对方，“雪梨”声称通过家人关系结识“张律师”，建议殷女士添加微信详谈。随着交谈深入，她发现“雪梨”不仅同是网络诈骗受害者，连被骗时间、金额都与自己惊人相似，两人年龄相仿，越聊越投缘。殷女士恳请“雪梨”协助追款，经再三恳求对方才推送“张律师”微信号。　　“张律师”听完殷女士陈述，断言这是典型的电信诈骗，要求提供聊天记录与转账截图，承诺预付“律师费”即可追回款项，事成后仅收取一定比例的“手续费”。他特意强调因殷女士是“雪梨”朋友，所有费用均享友情价，这番专业又热忱的表态让殷女士深信不疑。　　7月末，“张律师”要求通过支付宝“小荷包”支付费用。面对殷女士的困惑，他解释该功能资金可自由支配，遵循多退少补原则，随时可转回，对双方均有保障。殷女士点开链接开通“小荷包”并邀请对方加入，发现这个共享电子钱包竟无需成员确认即可提现。虽有疑虑，但在对方催促下仍转入2万元。　　此后两个月间，殷女士按指令通过“小荷包”支付律师费、材料费、诉讼费等共计10万余元。“张律师”却变本加厉催款，维权心切的殷女士又分批转账9万多元。　　得知殷女士耗尽积蓄，“张律师”发来与“律所财务”协商返费的聊天截图，承诺追款后将返还部分费用。深信不疑的殷女士再次入彀，“张律师”随即以出差、银行对接等名目继续索款。最终身无分文的殷女士在其指导下网贷30万元，

#为什么贷款骚扰电话变少了# 揭秘“职业背债人”：骗贷黑产如何掏空你的钱包？最近，金监总局发布风险提示，央视《焦点访谈》也曝光了一种叫“职业背债人”的骗贷套路。简单说，就是一些不法中介把不符合贷款条件的人“包装”成优质客户，从银行骗出钱来分赃，最后让这些人变成老赖。这背后，是一条涉及中介、银行甚至内部人员的黑色产业链。案例：黄某礼的“背债”之路53岁的黄某礼，靠打零工为生，去年被贷款中介盯上。中介承诺：“贷80万，你只还一年，剩下白拿！”黄某礼心动了——尽管知道这是违法的，代价是成黑户、当老赖。中介先查了他的征信：白户，好包装。然后，经办人陈某接手，谈好分成：黄某礼到手30万，中介抽25%。怎么包装？虚构工作、伪造流水。黄某礼没工作，却在申贷表上填了某建筑公司（公司后来否认作假）。更绝的是，中介联手炒房客，把一套20万的二手房高价卖给他，评估价飙到42.5万，从农行贷出34万房贷——其中近15万被炒房客转走。这还没完。靠着假房产，中介又伪造装修现场和工资流水，从农商行骗出3.5万装修贷；再用假结清证明，从农行骗出6万装修贷；最后连邮储行的“毛竹贷”（扶助农户）也不放过。四笔贷款共48.2万，黄某礼一分没还，连月供都是银行客户经理垫钱做样子！调查发现，当地像黄某礼这样的“背债人”不少：陈某军背债41万，王某长背债72.8万，陈某壮背债86万……法院判决书纷至沓来，但他们早成了“职业老赖”。黑产链条：谁在获利？不法中介：包装、分赃，赚取手续费。银行内部：个别客户经理审核放水，虚假材料轻松过关。背债人：法律意识淡薄，赌一把“白拿钱”。金融监管局直指：银行贷前不尽职，

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